中小金融机构的改革进展持续稳定，特别是在中小银行合并与重组方面，进度显著提速。这一转变背后，揭示了怎样的金融战略布局及未来走向？此现象已成为金融界当前焦点话题。

近200家中小银行注销

自2024年起，根据第一财经利用企业预警通进行的数据研究，已有近200家中小银行完成了注销程序。其中，农村金融机构占据了绝大多数，这一数量超过了过去三年注销银行的总和。这一情况反映出金融行业正经历着显著的变革。以农村金融机构为例，它们正面临地域局限、业务规模受限等多重困难，不得不采取注销措施以优化资源配置。这一变动对金融体系整体结构产生了重大影响。

中小银行正遭遇日益加剧的竞争压力。经济环境的变化以及生存压力的增大，迫使部分中小银行采取关闭等举措，以应对金融市场的新动向。

和田农商银行揭牌

发展潜力巨大，新疆和田农村商业银行股份有限公司于12月29日正式成立并开始运营。该行由新疆地区众多农村信用社合并而成，是一家新兴的金融机构。新疆农村信用社联合社党委书记郑育峰为其制定了详细的发展蓝图。据规划，到2027年底，和田农商银行的资产预计将突破300亿元，存款总额预计将超过250亿元，贷款总额预计将超过230亿元。这将使该行在新疆金融领域具有重要地位，并成为同行业的典范。这一成就彰显了中小银行重组后的强大发展势头。新成立的和田农商银行有望在地方金融领域发挥关键作用，并为其他中小银行在制定发展战略时提供参考。

和田农商银行合并完成后，地区金融业将迎来显著增长，助力地方经济蓬勃发展。此举旨在充分发掘地区金融潜力，并为当地居民及企业提供更加优质、全面的金融服务。

高风险银行分布

中小金融机构改革中，农村中小银行成为高风险银行的主要聚集地。《金融稳定报告（2024年）》指出，截至2023年末，央行对3936家银行进行了评级，其中357家被纳入“红区”，其中农村合作银行和村镇银行占据了“红区”中的较大份额。这一比例反映了农村中小银行面临的严重挑战。由于农村金融业务分布广泛且规模较小，这些银行的风险抵御能力相对较弱。

金融监管面临挑战，高风险银行的存在凸显了监管需持续加强并采取精确措施。此外，该现象激励中小银行在改革与风险控制上积极探寻适宜的发展路径，例如通过合并与重组等手段。

政策支持

今年初和五月，国家金融监管总局的农村中小银行监管机构相继发布了一系列文件。这些文件旨在执行省级党委政府提出的“一省一策”改革计划。文件首先强调，要激发金融资源不足地区的农村信用社进行市场化改革。随后，文件提出了稳步调整村镇银行结构的策略，旨在提高主要发起行的管理效能，并促进农村中小银行的并购和重组，以简化其组织架构和层级。这些政策措施为中小金融机构的改革和风险控制提供了坚实的政策保障。

政策支持下，各地区依据自身状况，有针对性地加速中小金融机构的改革步伐。此行动旨在增强区域金融稳定性，优化金融服务质量，并降低潜在金融风险。

辽宁的实例

自2021年起，辽宁省在中小银行改革和风险控制领域展现了领先地位。据企业预警通公布的数据，该省在2021至2024年期间，共关闭了73家中小银行。截至2023年6月19日，辽宁省金融监管局已对包括辽宁新民农商行在内的36家农村中小银行进行了合并审批。在合并过程中，辽宁农商行接管了这些农村中小银行的相关资产、负债、业务、网点及员工。这些行动充分体现了吸收合并模式在中小银行改革和风险控制中的实际运用。

辽宁省的改革成果为其他地区在应对中小银行风险及改革挑战提供了借鉴。各地可依据自身状况，挑选适宜的发展路径。

未来趋势展望

惠誉博华发布的报告对中小金融机构的未来走向进行了详尽剖析，指出中等规模金融机构的整合与转型活动将持续展开。具体来看，在经济增长相对较慢的区域，将成立具有法人地位的农村商业银行，此举有助于资产规模的扩大和风险管理与抵御风险能力的提升。伴随金融机构定位的逐步明确和监管力度的增强，区域性的中小银行将步入存量发展阶段。在中小银行合并的趋势下，高风险银行的数目有望进一步降低。

预计未来金融市场的发展将优化金融体系的整体结构，并增强其稳定与生机。

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